سامانه پایا و ساتنا چیست؟

افزایش سقف انتقال وجه ساتنا و پایا/ساتنا به ۵۰ و پایا به ۱۰۰ میلیون تومان رسید

بر اساس دستورالعمل بانک مرکزی حداقل و حداکثر انتقال وجه در سامانه‌های ساتنا و پایا افزایش یافت؛ بدین ترتیب ساتنا به ۵۰ میلیون و پایا به ۱۰۰ میلیون تومان رسید.

به گزارش خبرگزاری موج، کف مبلغ پرداخت ساتنا از ۱۵ میلیون تومان به ۵۰ میلیون تومان و همچنین سقف مبلغ پایا از ۵۰ میلیون تومان به ۱۰۰ میلیون تومان به ازای هر دستور پرداخت افزایش خواهد یافت. با مصوبه کمیسیون پولی و بانکی بانک مرکزی، در راستای راهبرد سامانه ساتنا در انتقال وجوه کلان و همچنین مدیریت حجم دستور پرداخت این سامانه، از روز شنبه بیست و پنجم دی ماه ۱۴۰۰ تغییراتی در سامانه‌های ساتنا و پایا اعمال خواهد شد.

بر این اساس به ازای هر دستور پرداخت کف مبلغ پرداخت ساتنا از ۱۵ میلیون به ۵۰ میلیون تومان افزایش خواهد یافت و سقف مبلغ پایا نیز از ۵۰ میلیون تومان به ۱۰۰ میلیون تومان خواهد رسید.

تغییردیگری نیز در نحوه کار سامانه پایا اعمال شده که در خصوص چرخه‌های تسویه پایا در روزهای عادی (غیرتعطیل رسمی) چرخه جدیدی در ساعت ۱۷:۴۵ جهت تسویه دستورپرداخت‌های غیرشاپرکی افزوده خواهد شد.
دستور پرداخت‌های ساتنا و پایا با مبدا و مقصد بانک مرکزی و همچنین دستور پرداخت‌های مربوط به تسویه وجوه پرداخت‌یاران از شمول محدودیت‌های مبلغی ذکر شده مستثنی خواهد بود اما در صورت عدم رعایت کنترل‌های ابلاغی وجه التزام‌های ساتنا و پایا اعمال خواهد شد.

بانک تجارت

لازم به ذکر است ارائه اسناد مثبته دال بر انجام معامله برای انجام تراکنش های بالای 2 میلیارد ریال اشخاص حقیقی و بالای 10 میلیارد ریال اشخاص حقوقی الزامی است. مشتریان دارای حساب نزد بانک تجارت می توانند فرم تقاضای انتقال وجه از طریق ساتنا را با ذکر نام بانک گیرنده، شماره حساب گیرنده (شماره شبای مقصد) و نام دریافت کننده وجه تکمیل کرده و بانک پس از تامین و واریز وجه توسط مشتری، دستور پرداخت را به ساتنا صادر می کند.

بانکداری اینترنتی: حداقل مبلغ انتقال وجه 500 میلیون ریال و حداکثر 1 میلیارد ریال
​ همراه بانک: حداقل مبلغ انتقال وجه 500 میلیون ریال و حداکثر 1 میلیارد ریال

چرخه زمانی عملیات ساتنا:
ساتنا تنها در ساعت اداری شعب بانک ها انجام می شود.

سامانه پایا

پایا زیرساخت اصلی مبادلات پولی بین بانکی انبوه مبتنی بر حساب به شمار می رود. در دستور پرداخت پایا امکان انتقال الکترونیک وجوه خرد مبتنی بر حساب بین بانک ها برای مشتریان فراهم شده است.

درگاه های عملیات پایا:

شعب بانک : حداکثر انتقال وجه تا سقف 1 میلیارد ریال
بانکداری اینترنتی: سقف انتقال وجه 1 میلیارد ریال (سقف هر تراکنش 500 میلیون ریال)
همراه بانک: سقف انتقال وجه 1 میلیارد ریال (سقف هر تراکنش 500 میلیون ریال )

چرخه عملیات پایا:

پایا در روزهای کاری(شنبه تا پنجشنبه) در چهار مرحله انجام خواهد شد.چرخه اول ساعت 3:45، چرخه دوم ساعت 10:45، چرخه سوم 13:45 و چرخه چهارم 18:45 است.

چرخه زمانی عملیات پایا در برخی موارد خاص با اعلام بانک مرکزی ممکن است تغییر کند.

نکات قابل توجه در رابطه با دستور پرداخت بین بانکی ساتنا و پایا

صادر کننده دستور پرداخت باید نزد یکی از شعب بانک تجارت دارای حساب باشد. تمامی حسابهای قرض الحسنه پس انداز، قرض الحسنه جاری (اعم از سحر و عادی)، سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت و حسابهای کارت قابل پذیرش است.
ارائه شبای مقصد توسط مشتری درخواست کننده دستور پرداخت بین بانکی ساتنا و پایا ضروری است.
کارمزد انجام سامانه پایا و ساتنا چیست؟ خدمت ساتنا دو صدم درصد مبلغ انتقال وجه تا سقف 250.000 ریال است.
کارمزد انجام خدمت پایا یک صدم درصد مبلغ انتقال وجه از 2000 ریال تا سقف 25.000 ریال است.
دستور پرداخت های بین بانکی پایا محدودیت جغرافیایی نداشته و در تهران و شهرستان ها و یا بین شهرهای مختلف کشور، در تاریخ سر رسید با سرعت یکسان ارسال می شود.
استرداد وجه مورد انتقال پس از دستور پرداخت و صدور اسناد مربوطه به هیچ وجه امکان پذیر نیست.
دستور پرداخت صادر شده پس از پذیرش آن توسط بانک قطعی و غیر قابل برگشت بوده و بانک متعهد است در تاریخ درخواست شده توسط مشتری (تاریخ موثر) وجه را به بانک ذینفع ارسال کند.
واریز وجه حواله هایی که از مبدا سایر بانک ها به مقصد حساب های مشتریان بانک تجارت ارسال می شوند، مستقیما توسط واحد ساتنا و پایای بانک تجارت مستقر در تهران صورت می گیرد.

شناسه شبا و نحوه دریافت

شبا شناسه ای است متشکل از 26 کاراکتر (حرف و عدد) که بر اساس استاندارد IBAN تدوین شده است. برای هر حساب بانکی، یک شبای به خصوص در شبکه بانکی کشور وجود دارد.
این شناسه که در کنار شماره حساب های فعلی قرار می گیرد، به منظور تسهیل و استاندارد سازی مبادلات بین بانکی داخلی و بین المللی تمامی بانک های کشور تعریف و تبیین شده است.
سامانه های دستور پرداخت الکترونیکی بین بانکی نظیر ساتنا و پایا، بر اساس شناسه شبا فعالیت می کنند.
شبا تمام اطلاعات یک شماره حساب معمولی را دارد. از این رو با داشتن شبا، بدون اینکه که نگران سایر جزئیات حساب باشید می توانید وجه را به آن منتقل کنید.
کد کنترلی تعبیه شده در شبا، یکی از ویژگی های آن است که امکان خطای مشتری و متصدی بانک درهنگام درج اطلاعات حساب یا واریز وجه به حساب های دیگر را تا حد بسیار زیادی کاهش می دهد.
طرف های تجاری با در اختیار داشتن شبای شما قادر خواهند بود بدون نیاز به ذکر کد شعبه، نوع حساب و اطلاعاتی نظیر آن، به صورت الکترونیکی وجهی را به حساب شما حواله کنند. بنابراین اعلام شبا به دیگران به جای در اختیار گذاشتن تعداد زیادی از اطلاعات مربوط به حساب، می تواند در دقت و سرعت ارسال حواله ها بهبود چشمگیری سامانه پایا و ساتنا چیست؟ ایجاد کند.

بانک اقتصادنوین

شبا (شماره حساب بانکی ایران) شماره‌ای 24 رقمی و استاندارد است که برای مبادلات بین بانکی از جمله (ساتنا و پایا) استفاده می‌شود.

چه تفاوتی بین ساتنا و پایا وجود دارد؟

در سامانه‌ی ساتنا پردازش و تسویه تراکنش‌ها به صورت انفرادی آنی انجام می‌شود اما در سامانه پایا تسویه تراکنش‌ها به صورت گروهی یا انفرادی و در سیکل‌های زمانی مشخص صورت می‌گیرد.

محدوده‌ مبلغ ساتنا و پایا چقدر است؟

برای انتقال وجه بین‌بانکی تا مبلغ 1میلیارد ریال از پایا و مبالغ بالاتر از 500 میلیون ریال از ساتنا استفاده می‌شود؛ مبالغ بین 500 میلیون تا 1 میلیارد ریال با هر دو روش قابل انجام و بنا به انتخاب مشتری انجام می‌شود. سقف انتقال وجه آنی تا مبلغ 100میلیون ریال می باشد.

کارمزد استفاده از خدمات ساتنا و پایا چقدر است؟

بابت هر دستور پرداخت ساتنا به میزان ۰.۰۲ درصد مبلغ تراکنش سامانه پایا و ساتنا چیست؟ با کف 30.000 ریال و سقف 250.000 ریال کارمزد از حساب شما کسر می‌شود.
بابت هر دستور پرداخت پایا به میزان ۰.۰۱ درصد مبلغ تراکنش با کف 2.000 ریال و سقف 25.000 ریال کارمزد از حساب شما کسر می‌شود.
بابت هر دستور پرداخت آنی به میزان0.02 درصد مبلغ تراکنش با کف 5.000 ریال و سقف 19.000 ریال کارمزد از حساب شما کسر می‌شود.

ساتنا و پایا از چه روش‌هایی قابل انجام است؟

آیا امکان ساتنا یا پایا کردن وجه چک وجود دارد؟

• در صورتی‌که آورنده چک، صاحب سپرده جاری مربوطه باشد با ارائه برگه چک می‌توان نسبت به انتقال اقدام کرد.
• درصورتی‌که آورنده چک در بانک سامانه پایا و ساتنا چیست؟ سپرده داشته باشد، پس از وصول چک و انتقال وجه آن به سپرده آورنده، می‌توان نسبت به انتقال وجه اقدام کرد.
• درصورتی‌که آورنده چک فاقد سپرده باشد، اگر شماره شبا متعلق به ذینفع چک باشد می‌توان نسبت به انتقال وجه اقدام کرد، اگر شماره شبا متعلق به ذینفع چک نباشد با ارائه شماره شبای دوم که متعلق به ذینفع چک است می‌توان نسبت به انتقال وجه اقدام کرد.

محدوده زمانی استفاده از ساتنا و پایا از چه ساعتی آغاز و چه ساعتی به پایان می‌رسد؟

زمان اتمام مهلت ثبت دستور پرداخت ساتنا برای ارسال در همان روز، در روزهای شنبه الی پنجشنبه، ساعت 14:00 است. تسویه دستور پرداخت‌های ثبت‌شده بعد از زمان‌ها ذکر شده و همچنین دستور پرداخت‌های ثبت‌شده در روزهای تعطیل، اولین روز کاری بعد است.
انتقالات سامانه پایا برای دستور پرداخت‌های مشتریان در روزهای غیر تعطیل چهار بار در روز و در ساعت‌های 03:30، 11:30، 13:30 و 18:30 برای واریز به بانک مقصد ارسال خواهد شد. پایان مهلت ثبت دستور پرداخت برای تسویه در همان روز ساعت 18:30 است و وجوه دستور پرداختهای ثبت شده پس از ساعت 18:30 در اولین چرخه روز کاری بعد به بانک مقصد ارسال خواهد شد. درصورتی که تاریخ موثر انتقال وجه با یکی از ایام تعطیل رسمی مصادف باشد، انتقال وجه دستور پرداخت های ثبت شده تا قبل از ساعت 15:30 در همان روز تسویه و دستور پرداخت های ثبت شده پس از ساعت 15:30 در اولین سیکل کاری روز بعد به بانک مقصد ارسال خواهد شد.
انتقال وجه آنی به صورت لحظه ایی برداشت و انتقال می یابد.